Мошенничество в кредитной сфере
С каждым годом все более растет процент преступлений в банковской сфере. Несмотря на предпринимаемые меры и возрастающие расходы на службу безопасности, остановить всплеск правонарушений пока не представляется возможным.
В хорошем банке отлаженная СБ должна пресекать большинство попыток мошенничества. Но есть варианты, когда бессильны оперативники, проверка по закрытым каналам и обнаружитель видеокамер, вместе со всей системой видеонаблюдения.
Нечистые на руку заёмщики, обходят системы безопасности банков чаще всего двумя способами: используя поддельный паспорт и через подставных лиц, иногда даже не подозревающих, что они вовлечены в мошенническую операцию. Преступник ищет внушаемого или доверчивого человека, попавшего в затруднительную финансовую ситуацию, но владеющего паспортом и прописанного по определенному адресу. Концовкой вербовочных мероприятий оказывается взятый кредит, поделенный пополам, но под ответственность и на имя подставного лица.
Конечно, чаще используются поддельные паспортные данные. Паспорта, как правило, скупают у карманников, вклеивая туда подходящее фото. Злоумышленники рассчитывают на то, что сотрудники СБ не будут выходить на родственников или связываться по домашнему телефону с бывшим владельцем паспорта. Частенько так и случается. При халатности работников не помогает подавитель сотовых, сканер или коллекторы.
Так же в тандеме с паспортом применяют подложную справку о доходах. Сделать такую – не проблема. Любая круглая печать из разрешительной системы о присвоении статуса ЧП подойдет. Такую сейчас достать не проблема.
Далее схема отработана как механизм. На бланке справки о доходах, печатаются телефоны друзей и лиц, находящихся в сговоре с мошенниками. Именно они и общаются с проверкой, как директора или бухгалтеры заемщиков. Согласно внутренним инструкциям сотрудники безопасности должны не ограничивать проверку общением по телефону, а выехать по адресу работы или проживания клиента лично выехать на место работы и жительства клиента, в поле выяснив все интересующие вопросы. Но, как показывает статистика, эти правила часто не соблюдаются, иначе убытки банковских организаций были бы на порядок ниже.
